Начиная знакомство с пошаговой системой family governance стоит помнить, что речь пойдет не столько о создании финансового капитала, сколько о прояснении системы ценностей и фундаментальных принципов, на основе которых ваша семья принимает самые важные решения. Финансовые в том числе.
От души благодарим нашего зарубежного коллегу Джейсона Хауэлла за то, что щедро делится результатами своей многолетней работы с семьями и их капиталами, и благодаря которому стало возможна эта статья.
Термин «family governance» не просто перевести на русский язык. Прямой аналог отсутствует на всем пространстве СНГ. Мы приняли за отправную точку словосочетание «семейное управление».
По определению Credit Suisse, family governance — это система совместного принятия решений в семье, чаще всего советом директоров и семейным советом, которая помогает семье-владельцу регулировать все вопросы, связанные с частным и деловым капиталом (бизнесом).
См.: Family Governance White Paper: How Leading Families Manage the Challenges of Wealth, 2017.
Шаг 1. Расскажите историю своей семьи.
Семейный нарратив — увлекательный и крайне важный процесс. Он помогает узнать, кто вы, во что верите и бросить вызов этим убеждениям. Вам точно пригодятся — обсуждение, обдумывание и умение слушать.
Вот несколько вопросов, ответы на которые помогут написать историю вашей семьи:
• Чему ваши родители/бабушки и дедушки учили вас о деньгах?
• Какие фразы о деньгах вы слышали в детстве?
• Насколько большое значение вы придаете деньгам в своей жизни?
• Насколько трудно было экономить деньги на протяжении многих лет?
• Каким был ваш самый успешный финансовый момент или год?
• Если бы вы могли вернуться назад, какие финансовые изменения вы бы внесли в свое прошлое?
Если у вас есть дети, то стоит поделиться с ним результатами ваших рассуждений! Не обязательно вываливать на них все и сразу. И уж точно не в формате монолога, лекции. Постепенно рассказывайте небольшие истории о себе, начиная со слов «Когда я был (а) в твоем возрасте…»
Если дети уже могут рассказать или записать свою собственную историю — позвольте им это сделать. Обязательно поясните, почему это для вас и всей семьи важно — так вы строите систему управления семьей. И ее можно передать по наследству!
!!! Для ответов на вопросы каждого шага рекомендуем завести блокнот или отдельную заметку в смартфоне. Так все важное будет собрано в одном месте!
Шаг 2. Определите свои текущие денежные привычки / образ жизни
Может быть, вы часто говорите в семье о деньгах, может быть — только в случае крайней необходимости. Вспомните как вы и ваши близкие строите диалог о деньгах. Сделайте это без оценок и тем более — без осуждения (даже если диалог обычно оставляет желать лучшего).
Вот несколько вопросов вам в помощь:
• Кто в семье зарабатывает деньги на «жили-были» и почему именно он?
• Кто принимает решения о расходах и оплачивает счета (за коммуналку и подобные)?
• Кто в семье принимает решения о крупных покупках и долгосрочных накоплениях?
• Как вы справляетесь с финансовыми разногласиями? Существуют ли «основные правила» на этот счет?
• Получает ли кто-то из членов семьи пособия (иные выплаты)? Что это значит для вас?
• Влияли ли наличие/отсутствие детей и участие благотворительности на ваши финансовые решения?
Шаг 3. Опишите цели и стремления вашей семьи.
Да, да, семье, как и отдельному человеку свойственна постановка целей. У большинства семей нет специальных — финансовых — целей, у них просто есть цели. Не стесняйтесь выписывать все цели, даже если они кажутся невероятными.
Если будете вдумчивы и наблюдательны, то на этом шаге поймете, КАК (прямо или косвенно) ваши текущие денежные привычки (см. шаг 2) соотносятся с вашими целями.
Вот несколько вопросов, которые вам помогут:
• Что для вас значит финансовая свобода?
• Что бы вы делали со своим временем, если бы вам не нужно было работать?
• Что вы хотите, чтобы деньги сделали для вас и вашей семьи через 10 лет?
• Кто в семье лучше всего справится с учетом ежедневных доходов-расходов, а кто — с долгосрочным планированием? Может семейный бухгалтер (внешний специалист)?
• Чему конкретно вы хотели бы научить свою семью (и детей) в отношении денег?
• Что бы вы хотели, чтобы ваша семья понимала о вас и деньгах?
Лайфхак: Для удобства можете записывать ответы на диктофон. Можно даже провести интервью с членами семьи. Затем ответы расшифруйте, перенесите на бумагу и таким образом укрепите систему семейного управления.